Meta Description: Low CIBIL score par loan kaise milega? Safe loan apps, eligibility, documents, step-by-step application process, RBI guidelines, approval timeline, aur real examples ke saath पूरी सरकारी-स्टाइल गाइड.
परिचय (Introduction)
भारत में लाखों लोगों को कम CIBIL Score की वजह से बैंक से पर्सनल लोन नहीं मिल पाता. कई बार नौकरी बदलने, EMI miss होने या पहली बार क्रेडिट लेने की वजह से भी CIBIL कमजोर हो जाता है.
इस गाइड में हम सरकारी-पोर्टल स्टाइल में बताएंगे कि कम CIBIL होने पर भी आप सुरक्षित तरीके से loan कैसे ले सकते हैं, किन apps को try करना सही रहेगा, और कैसे future में अपना CIBIL भी सुधार सकते हैं.
1. Eligibility (पात्रता)
Low CIBIL par loan apply करने के लिए सामान्य पात्रता:
- उम्र: 21 से 60 वर्ष के बीच
- Indian Citizen होना जरूरी
- Active Bank Account
- Regular Income (Salary या Business)
- Valid Mobile Number
- Smartphone with Internet
Practical Example: अगर आपका CIBIL 650 है, आप salaried हैं और 15,000+ की monthly income है, तो कई NBFC apps आपको छोटा personal loan दे सकते हैं.
2. Required Documents (आवश्यक दस्तावेज)
| Document | क्यों जरूरी |
|---|---|
| Aadhaar Card | Identity & Address |
| PAN Card | Financial Identity |
| Bank Statement (6 months) | Income proof |
| Salary Slip / ITR | Repayment capacity |
| Selfie + Video KYC | Digital verification |
Tip: अगर आप self-employed हैं तो ITR या business bank statement बहुत मदद करता है.
3. Application Process (Loan Apply करने की प्रक्रिया)
Step 1 – सही App चुनें
- केवल RBI-regulated NBFC/Bank apps चुनें
- Google Play Store rating देखें
- App में “RBI Registered NBFC” लिखा होना चाहिए
Step 2 – KYC पूरा करें
- Aadhaar + PAN upload करें
- Video KYC करें
- Bank account verify करें
Step 3 – Loan Offer देखें
- Approved limit दिखेगी
- Interest rate और tenure देखें
- EMI check करें
Step 4 – Disbursement
- Loan accept करें
- Money सीधे bank account में आ जाएगी
- Usually 10 minutes से 24 घंटे में
Real Example: कई users को 10,000–50,000 तक का loan same day मिल जाता है.
4. Selection Procedure (Loan Approval कैसे होता है)
Apps इन factors पर approval देते हैं:
- CIBIL Score (भले ही low हो)
- Bank cash flow
- Salary credit pattern
- Existing loans
- Digital behavior
अगर CIBIL कम है तो क्या देखा जाता है
- Regular salary credit
- Stable job history
- Bank balance pattern
- No recent defaults
5. Important Dates (Loan Timeline)
| Stage | Time |
|---|---|
| Application | 10–15 minutes |
| KYC | Same day |
| Approval | 10 min – 24 hours |
| Disbursement | Same day |
| First EMI | 30 days |
6. Low CIBIL Par Safe Loan Apps (RBI Regulated)
नीचे दी गई apps/banks आमतौर पर weak CIBIL वाले users को भी small loans देते हैं:
1. KreditBee (NBFC backed)
- Loan: ₹5,000 – ₹2,00,000
- Tenure: 3–24 months
- Works for low CIBIL
- Instant disbursal
2. MoneyView
- Small personal loans
- Simple EMI
- Good for first-time borrowers
3. CASHe
- Short-term loans
- App-based approval
- Suitable for salaried people
4. Fibe (Formerly EarlySalary)
- Personal loan with flexible tenure
- Digital KYC
- Works for many low-score users
5. Bajaj Finserv App
- Pre-approved offers
- Lower interest than many apps
- Better for employed users
Note: Always compare interest before taking loan.
7. Interest Rate & Charges (Important)
| Type | Approx Rate |
|---|---|
| App-based personal loan | 18% – 36% p.a. |
| Bank personal loan | 10% – 20% p.a. |
| Gold loan | 7% – 12% p.a. |
| Loan against FD | 5% – 9% p.a. |
Tip: Low CIBIL वाले लोग पहले gold loan या FD loan से credit build करें.
8. अगर Apps से भी Loan ना मिले तो क्या करें
Option 1 – Gold Loan
- CIBIL matter कम करता है
- Low interest
- Fast approval
Option 2 – Co-borrower के साथ Loan
- Family member जोड़ें
- Approval chances बढ़ते हैं
Option 3 – Loan Against FD
- Safe option
- Very low interest
9. CIBIL Score कैसे सुधारें (Step-by-Step)
- हर EMI समय पर भरें
- Credit card bill पूरा pay करें
- एक साथ कई loans apply न करें
- Small loan लें और timely repay करें
- 6–12 महीने में score सुधरेगा
Example: अगर आप ₹10,000 का छोटा loan लेते हैं और 6 महीने में सही EMI देते हैं, तो CIBIL सुधर सकता है.
10. Fake Loan Apps से बचाव
- WhatsApp loan offers से दूर रहें
- App बिना RBI registration के हो तो install न करें
- Upfront fees मांगे तो scam हो सकता है
- Play Store rating देखें
11. Official Links (Guidelines & Help)
- RBI Digital Lending Guidelines: https://www.rbi.org.in
- CIBIL Official Website: https://www.cibil.com
- Consumer Helpline (India): https://consumerhelpline.gov.in
- NPCI UPI Guidelines: https://www.npci.org.in
12. Related Topics (Interlinking Style)
- Step-by-Step CIBIL Score Improve Guide
- Best Personal Loan Apps 2026
- Gold Loan vs Personal Loan Comparison
निष्कर्ष (Conclusion)
कम CIBIL होने पर भी सुरक्षित तरीके से loan मिल सकता है, बशर्ते आप RBI-regulated apps चुनें, सही documents दें और समय पर EMI भरें. पहले छोटा loan लेकर credit build करें, फिर बड़ा loan लें — यही सबसे सुरक्षित रास्ता है.