यूपीआई लेनदेन शुल्क: प्रति दिन सीमा, दिशानिर्देश, प्रयोज्यता, नियम और वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने  यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) विकसित किया है।  UPI मोबाइल डिवाइस के माध्यम से व्यक्तिगत खातों, बैंकों और मर्चेंट खातों के बीच वास्तविक समय में स्थानान्तरण की अनुमति देता है। यह तत्काल बैंक-से-बैंक भुगतान की सुविधा भी देता है, जिससे ऑनलाइन भुगतान सुविधाजनक और आसान हो जाता है। यह भारत में सबसे पसंदीदा भुगतान प्रणाली है।

यूपीआई में प्रीपेड भुगतान साधन (पीपीआई) क्या है?

यूपीआई में प्रीपेड  पेमेंट इंस्ट्रूमेंट (पीपीआई) का मतलब डिजिटल वॉलेट से है जो किसी व्यक्ति को पैसे स्टोर करने और ऑनलाइन रीयल-टाइम भुगतान करने की अनुमति देता है। वॉलेट, स्मार्ट कार्ड, प्रीलोडेड गिफ्ट कार्ड, वाउचर और मैग्नेटाइज्ड चिप्स भी पीपीआई के अंतर्गत आते हैं।

पीपीआई के माध्यम से भुगतान तब किया जाता है जब यूपीआई क्यूआर कोड को स्कैन करके फोनपे वॉलेट जैसे  वॉलेट के माध्यम से लेनदेन किया जाता है। वॉलेट के कुछ और उदाहरण हैं पेटीएम वॉलेट, सोडेक्सो वाउचर, अमेज़न पे, फ्रीचार्ज वॉलेट आदि। 

प्रतिदिन UPI ​​हस्तांतरण सीमा

एनपीसीआई के अनुसार यूपीआई ट्रांजैक्शन की प्रतिदिन की सीमा 1 लाख रुपये है। हालांकि, शैक्षणिक संस्थानों और स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान की सीमा 5 लाख रुपये है। यूपीआई की अधिकतम दैनिक ट्रांसफर सीमा बैंक दर बैंक 25,000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये के बीच हो सकती है । कुछ बैंकों ने यूपीआई ट्रांसफर सीमा एक दिन के बजाय प्रति सप्ताह या प्रति माह निर्धारित की है। 

यूपीआई भुगतान पर अधिभार/विनिमय शुल्क

जब UPI लेनदेन PPI जैसे वॉलेट के माध्यम से किए जाते हैं , तो इंटरचेंज शुल्क लगाया जाएगा। इंटरचेंज शुल्क कार्ड भुगतान से जुड़ा होता है और लेनदेन की प्रोसेसिंग, स्वीकृति और प्राधिकरण लागत को कवर करने के लिए लगाया जाता है। यह शुल्क क्रेडिट कार्ड पर लागू मर्चेंट डिस्काउंट दर के समान है। यह भुगतान सेवा प्रदाताओं और बैंकों के लिए राजस्व बढ़ाता है।

यूपीआई लेनदेन में , इंटरचेंज फीस वह लेनदेन फीस होती है जिसे व्यापारी को तब चुकाना होता है जब कोई ग्राहक लेनदेन करता है। इस प्रकार, जब कोई ग्राहक किसी स्टोर पर फोनपे क्यूआर कोड का उपयोग करके यूपीआई के माध्यम से भुगतान करता है, तो व्यापारी को भुगतान सेवा प्रदाता, यानी फोनपे को इंटरचेंज फीस का भुगतान करना चाहिए। 

विभिन्न सेवाओं पर इंटरचेंज शुल्क 0.5-1.1% की सीमा में लागू है। ईंधन भुगतान पर 0.5%, डाकघर, दूरसंचार, उपयोगिताओं, कृषि और शिक्षा के लिए 0.7%, सुपरमार्केट भुगतान के लिए 0.9% और बीमा, म्यूचुअल फंड, सरकार और रेलवे के लिए 1% इंटरचेंज शुल्क लागू है।

यूपीआई के नए दिशानिर्देश

नए नियम के अनुसार, पीपीआई के माध्यम से किए गए 2,000 रुपये से अधिक के यूपीआई लेनदेन पर 1.1% तक का इंटरचेंज शुल्क 2024 से लागू होगा  

क्या ग्राहकों को वॉलेट के माध्यम से किए गए यूपीआई भुगतान पर इंटरचेंज शुल्क देना होगा?

ग्राहकों को पीयर टू पीयर (पी2पी) और पीयर टू मर्चेंट (पी2एम) लेनदेन के लिए पीपीआई के माध्यम से किए गए यूपीआई भुगतान के लिए इंटरचेंज शुल्क नहीं देना होगा। पी2पी लेनदेन का मतलब है यूपीआई के माध्यम से दो व्यक्तियों या व्यक्तिगत खातों के बीच राशि का हस्तांतरण। पी2एम वह है जहां ग्राहक खरीदारी के लिए व्यापारियों को यूपीआई के माध्यम से भुगतान करते हैं।

एक बैंक किसी लेनदेन को प्रोसेस करने के लिए दूसरे बैंक से इंटरचेंज शुल्क लेता है। यूपीआई लेनदेन के मामले में, मर्चेंट बैंक (भुगतान प्राप्त करने वाला व्यवसाय या व्यक्ति) भुगतानकर्ता बैंक (भुगतान करने वाला व्यक्ति) को इंटरचेंज शुल्क का भुगतान करता है ।

इस प्रकार, इंटरचेंज शुल्क केवल PPI मर्चेंट लेनदेन पर लागू होता है, और ग्राहकों को कोई शुल्क नहीं देना पड़ता है। जब UPI बैंक से जुड़ा होता है, तो ग्राहकों या उपयोगकर्ताओं को UPI भुगतान के लिए इंटरचेंज शुल्क नहीं देना पड़ता है। जब UPI वॉलेट से जुड़ा होता है, तो व्यापारी इंटरचेंज शुल्क का भुगतान करेंगे। इंटरचेंज शुल्क उन ग्राहकों को भी प्रभावित नहीं करेगा जो परिवार, दोस्तों, अन्य व्यक्तियों या व्यापारी के बैंक खाते में UPI भुगतान करते हैं। 

कितने UPI लेनदेन निःशुल्क होंगे?

UPI लेनदेन शुल्क पर 1.1% तक की नई गाइडलाइन उन व्यापारियों पर लागू होती है जो मोबाइल वॉलेट जैसे PPI का उपयोग करके 2,000 रुपये से अधिक का भुगतान स्वीकार करते हैं। UPI का उपयोग करके व्यक्तिगत लेनदेन करने वाले व्यक्तियों से कोई शुल्क नहीं लिया जाता है। इस प्रकार, व्यक्तिगत लेनदेन के लिए किसी भी राशि का UPI भुगतान निःशुल्क है।

क्या यूपीआई भुगतान निःशुल्क है या शुल्क देय है?

UPI के ज़रिए भुगतान करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता। इस प्रकार, व्यक्तिगत लेनदेन के लिए व्यक्तियों द्वारा UPI भुगतान निःशुल्क है। हालाँकि, 2,000 रुपये से अधिक के डिजिटल वॉलेट लेनदेन पर शुल्क लगेगा। उपयोगकर्ताओं को यह शुल्क नहीं देना पड़ता है, और व्यापारियों को इंटरचेंज शुल्क देना पड़ता है।

इंटरचेंज शुल्क का भुगतान कौन करेगा?

व्यापारी कार्ड जारीकर्ता या वॉलेट को इंटरचेंज फीस का भुगतान करते हैं। इंटरचेंज फीस छोटे दुकानदारों पर लागू होती है, इसलिए इसका उन पर कोई असर नहीं होगा। मध्यम श्रेणी के दुकानदारों को केवल 2,000 रुपये से अधिक के लेन-देन के लिए इंटरचेंज फीस का भुगतान करना होगा। हालांकि, उच्च मूल्य के लेन-देन के लिए, इंटरचेंज फीस का भुगतान इस बात पर निर्भर करेगा कि व्यापारी उच्च लागत को खुद उठाना चाहते हैं या ग्राहकों पर उच्च लागत डालने का फैसला करते हैं।

इस प्रकार, एनपीसीआई ने पीपीआई जारीकर्ताओं को 2,000 रुपये से अधिक के वॉलेट रिचार्ज करने पर धन प्रेषक बैंकों को वॉलेट-लोडिंग सेवा शुल्क के रूप में 15 आधार अंकों का भुगतान करने को कहा है। 

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने फोनपे वॉलेट को 2,000 रुपये से अधिक से रिचार्ज करते हैं, तो फोनपे आपके बैंक को 0.15% का वॉलेट-लोडिंग सेवा शुल्क देगा। 

इस प्रकार, आपको UPI लेनदेन करने के लिए अपने वॉलेट को रिचार्ज करने के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा। इसके

upi transaction charges,upi charges,upi payment charges,upi charges from 1st april,upi charges news,upi transaction charges from april 2023,upi,upi charges for money transfer,upi charge,upi transaction limit,upi merchant transactions charges,upi charges rbi,upi charges 2022,upi transaction charges tamil,upi transaction charges 2023,upi limit,upi transaction charges latest news,charges on upi merchant transactions,upi charges from 1st april 2023,upi charges,upi transaction charges,upi payment charges,upi charges from 1st april,upi charges for money transfer,upi transaction charges from april 2023,upi charge,upi charges news,upi,upi merchant transactions charges,charges on upi merchant transactions,upi payment,upi transaction charges tamil,upi payment charges latest news,upi payment surcharge,upi transaction charges 2023,new upi charges,upi charges rbi,upi payment charge,upi news

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *